ما هي شروط الإعسار في القانون السعودي: دليل شامل

يوفر نظام الإعسار في المملكة العربية السعودية فرصًا مناسبة للأشخاص الذين يمرون بحالة مالية حرجة يجدون فيها أنفسهم عاجزين عن سداد ديونهم المستحقة في مواعيدها المحددة، الأمر الذي يحدث عندما تتجاوز التزاماتهم المالية إجمالي الأصول المتاحة، مما يضعهم في موقف لا يستطيعون فيه الوفاء بالتزاماتهم المالية.

يهدف نظام الإعسار إلى تحقيق التوازن بين حماية حقوق الدائنين وتوفير فرص للمدينين للبدء من جديد، وفي هذا الإطار، سنقوم بتسليط الضوء على مفهوم الإعسار في النظام السعودي، وأسبابه، وشروطه، والإجراءات القانونية ذات الصلة به.

قانون الإعسار في المملكة العربية السعودية

نصت المادة السابعة والسبعون من نظام التنفيذ المندرج ضمن أنظمة السلطة القضائية وحقوق الإنسان في المملكة العربية السعودية على أن المدين إذا لم يف بالدين وادعى الإعسار، فإن على قاضي التنفيذ أن ينظر في إثبات إعساره بعد استكمال الإجراءات المتعلقة بالإفصاح عن الأموال والاستجواب والتتبع.

ووفقًا لأحكام هذا النظام، يتم إصدار إعلان يتضمن أسباب طلب الإعسار، ويُنشر في صحيفة يومية أو أكثر في نفس منطقة المدين.

شروط الإعسار

تتمثل أهم شروط الإعسار في القانون السعودي فيما يلي:

1. أن يكون هناك دين قائم على المدين ولا يستطيع تسديده. 

2. أن يثبت المدين عجزه عن سداد الدين، سواء كان ذلك بسبب عدم وجود أموال كافية أو بسبب ظروف قاهرة مثل المرض أو فقدان الوظيفة.

3. يجب على المدين أن يفصح عن جميع أمواله وأصوله، سواء كانت مملوكة له بشكل فردي أو مشتركة مع الغير.

خطوات رفع دعوى إعسار

يتضمن نظام الإعسار في المملكة العربية السعودية مجموعةً من الخطوات التي يتعين على الشخص المعسر اتباعها في حالة رغبته في رفع دعوى إعسار، وهي على النحو التالي:

1. يقدم الشخص الطبيعي "المدين" أو وكيله القانوني دعوى الإعسار إلى المحكمة الابتدائية التي يقع في دائرتها موطن المدين.

2. يقدم الشخص المعسر المستندات التي تثبت عجزه عن سداد ديونه، بما في ذلك: شهادة من البنك المركزي، شهادة من وزارة الإسكان، شهادة من الشرطة.

3. تختص المحكمة الابتدائية المكونة من ثلاثة قضاة بالنظر في دعاوى الإعسار.

4. تصدر المحكمة حكمها بإثبات الإعسار إذا تبين لها صحة ادعاء المدين بعد التحري من الجهات المختصة.

5. لا يعتبر حكم إثبات الإعسار حجةً إلا بين أطراف الدعوى ولا يمكن استخدامه ضد الغير الذين لم يكونوا طرفًا في الدعوى.

6. إذا كان هناك أمر بحبس المدين، فإن حكم إثبات الإعسار يؤدي إلى سقوط هذا الأمر، ومع ذلك يمكن للمحكمة إصدار أمر حبس جديد إذا تبين أن المدين أصبح قادرًا على السداد.

أهم إجراءات نظر دعوى الإعسار 

دعوى الإعسار هي الإجراء القانوني الذي يلجأ إليه المدين الطبيعي العاجز عن سداد ديونه، بهدف وقف إجراءات التنفيذ ضده، وذلك بتقديم أدلة كافية تثبت عجزَه عن السداد، وتتمثل أهم إجراءات نظر دعوى الإعسار فيما يلي:

1. يجب أن يكون هناك طلب تنفيذ سابق ضد الشخص الذي يطلب إثبات الإعسار.

2. يقوم المدين بتقديم طلب إثبات الإعسار إلى المحكمة التي تنظر في أول طلب تنفيذ قائم ضده، وذلك وفق النماذج المعدة لذلك، ما لم يكن مسجونًا أو موقوفًا خارج البلاد، ففي هذه الحالة تنظر المحكمة المختصة ببلد السجن أو التوقيف.

3. إذا كان إثبات إعسار المدعي سيؤدي إلى خسارة مالية للدولة، فلا بد من الحصول على موافقة الجهات المختصة.

4. لا يتم النظر في طلب إثبات الإعسار إلا بعد أن يكمل المدعي إجراءات الإفصاح عن ممتلكاته والرد على أسئلة المحكمة والتحقيق في أموره المالية.

5. يشترط في دعوى الإعسار الإعلان في صحيفة يومية أو أكثر بمنطقة إقامة المدين عن أسباب طلب الإعسار، كما يجوز لقاضي التنفيذ منع المدعي من السفر.

6. إذا تبين لقاضي التنفيذ أن مدعي الإعسار قد أخفى أمواله، جاز له الحكم بحبسه مدة لا تتجاوز خمس سنوات.

وفي حالة ثبت إعسار المدين، تتخذ الدائرة مجموعة من الإجراءات بما في ذلك: إطلاق سراح المدين المسجون لدين، وعدم تسليم الصك له مع إرفاقه بملف الدعوى، واستدامة منعه من السفر، والحجز على أمواله المستقبلية، ونشر اسمه وهويته في موقع نشر بيانات التنفيذ الإلكتروني، وتطبق هذه الإجراءات حماية لحقوق الدائنين وضمان تنفيذ الأحكام القضائية.

أهم الآثار المترتبة على شهر الإعسار

1. منع المدين من القيام بأي تصرف في أمواله وتعيين شخص متخصص للإشراف عليها.

2. توقف جميع إجراءات التنفيذ القضائي ضد المدين، مثل الحجز على الرواتب أو الممتلكات، وإيقاف أي مطالبات مالية جديدة ضد المدين.

3. تحديد مدة الإعسار بناءً على ظروف القضية وحجم الديون وأصول المدين.

4. السماح بإعادة جدولة ديون المدين على أقساط ميسرة، إذا كانت ظروفه تسمح بذلك.

5. تحقيق التوازن بين حقوق الدائنين وحماية المدين من الإفلاس التام.

6. إعادة تأهيل المدين وإعطائه فرصة جديدة للبدء من جديد.

ما هو الفرق بين الإعسار والإفلاس؟

نظام الإعسار والإفلاس: مصطلحان قانونيان يشيران إلى حالة من العجز المالي، ولكل منهما خصائصه ونتائجه القانونية الخاصة، وفيما يلي شرح مفصل يوضح الفرق بين الإعسار والإفلاس:

الإعسار هو حالة يعجز فيها الشخص الطبيعي -غير التاجر- عن سداد ديونه المستحقة، ويفوق حجم ديونه دخله، وتتمثل أهم أسبابه في فقدان الوظيفة، أو التعرض لمرض طويل الأمد أو وقوع كوارث أو وجود التزامات مالية كبيرة أو سوء إدارة الأموال الشخصية.

تتمثل أهم نتائج الإعسار في وقف إجراءات الحجز على أموال المدين أو حبسه، وقيام المحكمة بإعادة جدولة الديون لتسهيل سدادها، كما يمكن إعفاء المدين من جزء من ديونه في بعض الحالات، والهدف هنا هو حماية المدين من الإفلاس الشخصي، وإعطائه فرصة للتعافي ماليًّا وتحقيق العدالة بين المدين والدائنين.

أما الإفلاس، فهو الحالة التي تعجز فيها الشركة أو التاجر عن سداد ديونه المستحقة ويفوق حجم ديونه قيمة أصوله، وقد يكون ذلك نتيجة تراجع المبيعات، أو زيادة التكاليف، أو المنافسة الشديدة أو سوء الإدارة أو التعرض لكوارث طبيعية.

تتمثل أهم نتائج الإفلاس في تعيين مدير تصفية لتقييم أصول الشركة وبيعها لسداد الديون، وإلغاء الشركة بشكل قانوني بعد سداد الديون أو إذا لم تكن هناك أصول كافية للسداد، ويتم توزيع عائد بيع الأصول على الدائنين وفقا لقانون الإفلاس، والذي يهدف إلى حماية حقوق الدائنين، وإعادة هيكلة الشركات المتعثرة ومنع التلاعب بأصول الشركة.

أفضل محامي استخراج صك إعسار في السعودية

إن اختيار المحامي المناسب لحالة الإعسار هو قرار بالغ الأهمية، حيث يتطلب الأمر توفر خبرة قانونية واسعة ومعرفة عميقة بإجراءات استخراج صك الإعسار في السعودية، لذا يتعين عليك اختيار أفضل محامي معتمد بناءً على مجموعة من العوامل، وأهمها:  

1. التخصص في قضايا الإعسار وقانون الديون.

2. الخبرة وتوفر سجل حافل بالنجاح في قضايا مشابهة.

3. سمعة المكتب لدى العملاء السابقين و الزملاء في المهنة.

4. القدرة على التواصل بوضوح وشفافية والإجابة على جميع أسئلتك.

5. التكلفة ومدى مناسبتها مع ميزانيتك.

لن يأخذ البحث عن محامي معتمد في السعودية الكثير من وقتك، يمكنك التواصل مع مكتب سهل للمحاماة للحصول على حلول قانونية مبتكرة بدعم من فريق عمل متمرس، يلتزم بتقديم خدمات قانونية متكاملة بمهنية عالية ونزاهة تامة، ويحقق لك أفضل النتائج الممكنة.

من بين الخدمات القانونية التي يمكنك الحصول عليها عند تواصلك مع مكتب سهل للمحاماة: تحليل الوضع المالي بشكل دقيق، وتحديد حجم الديون، والأصول المتاحة، والالتزامات القانونية، وتقديم استشارة قانونية شاملة حول الخيارات المتاحة لحل مشكلة الإعسار، التفاوض مع الدائنين ووضع خطط التسوية القابلة للتنفيذ، وصياغة ومراجعة العقود ذات الصلة.

يقدم المكتب أيضًا خدمات تمثيل المدين أمام المحاكم المختصة في جميع مراحل إجراءات الإعسار، بدءًا من تقديم الطلب وحتى صدور الحكم النهائي، وتقديم النصائح والتوجيهات اللازمة للعميل لاتخاذ القرارات الصحيحة في ظل الظروف الصعبة.

يستطيع المحامي اتخاذ الإجراءات اللازمة لحمايتك من الحجز على أموالك، ومنع الدائنين من اتخاذ إجراءات فردية، كما يضمن في ذات الوقت حصول كل من المدين والدائن على جميع الحقوق التي يكفلها لهما القانون.

تعرف أيضًا على كافة الخدمات القانونية التي يقدمها لك مكتب سهل للمحاماة مدعومة بخبرة محلية واسعة وفقًا للمعايير العالمية، واستمتع بإدارة مشاريعك القانونية بسهولة وشفافية بفضل نظامنا الإلكتروني المتطور الذي يوفر لك تقارير دورية حول سير العمل في الوقت المحدد.